Con el avance de la segunda fase del esquema de blanqueo de capitales en Argentina, regulado por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) y ahora supervisado bajo el nuevo nombre de Agencia Federal de Recaudación de Capitales (ARCA), los depósitos en dólares en Las cuentas bancarias adquieren especial relevancia. Este artículo analiza los límites establecidos y las condiciones necesarias para depositar dólares en cuentas argentinas sin levantar sospechas sobre el origen de los fondos.
Avance del blanqueo: tres fases y alícuotas crecientes
La primera fase del blanqueo permitió a los argentinos regularizar hasta 100.000 dólares en efectivo con un 5% de alícuota, alcanzando depósitos en cuentas bancarias que, al 4 de noviembre, sumaron un récord total de 34.170 millones de dólares. A partir del 9 de noviembre, comenzó la segunda fase con una alícuota del 10%, que se mantendrá hasta el 7 de febrero de 2025. En la última etapa, desde el 8 de febrero al 7 de mayo, la alícuota aumentará al 15% sobre los montos superiores a 100.000 dólares.
Quienes superen este monto en sus declaraciones pueden evitar la alícuota adicional si invierten esos fondos en activos financieros locales o proyectos inmobiliarios y los mantienen hasta enero de 2026. Este esquema ha generado un aumento en la demanda de activos financieros, reflejado en el incremento de la bolsa porteña y una baja en el país de riesgo.
Condiciones para depósitos en dólares en cuentas bancarias
A la hora de depositar dólares en cuentas argentinas, cada entidad financiera analiza el perfil del cliente antes de aceptar montos significativos sin requerir una justificación detallada. El historial de transacciones y los ingresos declarados constituyen factores claves que determinan la cantidad de dólares que un cliente puede depositar sin levantar sospechas.
Por ejemplo, una persona con un historial de compra de divisas y transacciones constantes en el mercado de dólares financieros puede depositar sumas superiores, ya que estas son vistas como ahorros acumulados. En contraste, un contribuyente con un historial de operaciones menores o ingresos limitados podría enfrentar mayores requisitos de documentación si intenta depositar montos elevados.
Límite mensual de la AFIP y acumulación de operaciones
La AFIP establece un límite mensual de $200.000, equivalente al valor oficial del dólar, que se puede depositar sin necesidad de justificar el origen de los fondos. Este límite, sin embargo, se aplica a la totalidad de las transacciones realizadas en un mes, incluyendo ingresos, transferencias, depósitos y plazos fijos. Esta acumulación puede generar que contribuyentes con operaciones múltiples sobrepasen el límite, aunque no implique grandes cantidades de dinero.
Dólares paralelos y el perfil del cliente
El origen de los fondos también influye en la evaluación bancaria. Los bancos no solo consideran los ingresos en pesos, sino también el historial de operaciones en divisas del cliente. Aquellos que realicen compras en el mercado paralelo o tengan pocas operaciones en el mercado cambiario formal podrían enfrentar restricciones adicionales. Así, un cliente con ingresos moderados pero un historial constante de compra de dólares en el mercado formal podría tener más facilidades que uno con ingresos altos pero menos operaciones registradas oficialmente.
Métodos de depósito y presentación de documentos
Los depósitos en dólares en Argentina se pueden realizar a través de cajeros automáticos (en algunos bancos) o de manera presencial en sucursales bancarias. Los depósitos presenciales requieren la presentación del DNI y suelen realizarse en la sucursal asignada al cliente para evitar costos adicionales.
En caso de depósitos sin respaldo en el esquema de blanqueo, tanto ARCA como los bancos podrían exigir documentos que demuestren el origen del dinero. Entre estos documentos figuran facturas en dólares, comprobantes de ingresos, certificados de herencia o donaciones, entre otros. La ausencia de esta documentación puede generar Informes de Operación Sospechosa (ROS), que podrían derivar en investigaciones y sanciones fiscales.
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